저신용자 정부지원 대출

저신용자 정부지원대출

오늘은 저신용자 정부지원 대출에 대하여 알아보겠습니다. 사실 저도 한때 저신용으로 인해 금융권 대출이 모두 막히고 정말 사금융까지 눈을 돌릴뻔한 적이 있었습니다. 그 기간 동안 너무 고통스러웠고 더 이상 도움 청할 때도 없었고 계속되는 빚 독촉에 정말 막막했던 기억이 아직도 생생합니다. 혹시 여러분도 저와 같은 상황을 겪고 있는 분들이 시라면 꼭 한번 확인해보셔야 할 정부지원 대출에 대해 지금부터 상세히 설명드리도록 하겠습니다. 

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저신용자 정부지원 대출 안내사항​

사실 신용등급이 폐지되었다고는 하지만 점수제로 변경되어 실상 신용점수가 없어진 건 아닙니다. 그래서 저신용자분들은 신용등급이 폐지되어도 사실 도움받을 수 있는 부분인 많지 않습니다. 더 중요한 건 금리가 높더라도 대출이 실행이 되는지가 더 많은 관심사일 것입니다. 금리가 높더라도 당장 돈이 필요한 저희들에겐 대출 여부가 금리보다 더 중요하다는 말입니다. 그래서 금융권에서 대출이 힘드실 때 사금융을 막기 위해 정부에서 지원하는 대출서비스가 있습니다. 저신용자분들을 위한 상품입니다. 충분히 활용할 수 있으니 아래 상품 중 본인의 상황에 맞는 게 있는지 확인하시고 신청하시기 바랍니다. 

 

 

근로자 햇살론

근로자 햇살론이란? 신용평점 및 소득이 낮아서 금융권에서 대출이 어려운 분들에게 서민금융진흥원에서 보증을 통해 저금리 대출을 지원하는 방식입니다. 근로자 햇살론은 "햇살론 뱅크"와 "근로자 햇살론 생계자금"으로 나뉩니다. 

• 햇살론 뱅크  

① 금리 : 2.9% ~ 6% 
② 대출한도 : 2,500만 원
③ 총대출 기간 : 상환 3.5년, 거치기간 1년 (대출기간 내 선택 가능)
④ 상환방법 : 원리금 균등분할상환
⑤ 대상 : 근로자, 사업자, 연금소득자 등
⑥ 소득기준 : 연 3,500만 원 이하(개인신용평점 100분의 20%에 해당하시는 분은 연 4,500만 원 까지 적용)
⑦ 취급점 : BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행

• 근로자 햇살론 생계자금

① 금리 : ~ 10.5% (변동금리)
② 대출한도 : 2,000만 원
③ 총대출 기간 : 상환 5년
④ 상환방법 : 원금균등분할상환
⑤ 대상 : 근로자 (NICE 기준 744점, KCB 기준 700점 이하)
⑥ 소득기준 : 연 3,500만 원 이하(개인신용평점 100분의 20%에 해당하시는 분은 연 4,500만 원 까지 적용)
⑦ 취급점 : 서민금융진흥원 / 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행

 

 

햇살론 유스

금융권 대출 이용이 어려운 만 19세 ~ 만 34세 대학생·청년을 대상으로 서민금융진흥원 보증을 통해 저금리 대출을 지원받은 방식입니다. 

① 금리 : 3.5% (고정금리)
② 대출한도 : 1,200만 원
③ 총대출 기간 : 상환 15년 (상환 7년, 거치 8년)
④ 상환방법 : 원금균등분할상환
⑤ 대상 : 근로자, 대학생, 청년 [보증신청일 현재 만 19세 이상~만 34세 이하인 자이며, 연소득 3500만 원 이하인 자 중에서 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사람(사업자 등록 중인 자는 제외)]
⑥ 소득기준 : 연 3,500만 원 이하
⑦ 취급점 : (보증신청) 서민금융진흥원 App (대출실행) 대출협약은행(전북, 기업, 신한은행)

햇살론 15

신용평점 및 소득이 낮아서 금융권 대출이 어려운 분들께 서민금융진흥원 보증을 통해 저금리 대출을 지원하는 방식입니다. 

① 금리 : 15.9% (고정금리)
② 대출한도 : 1,400만 원
③ 총대출 기간 : 상환 3.5년 (상환 3.5년, 거치 0년)
④ 상환방법 : 원리금 균등분할상환
⑤ 대상 : 근로자, 사업자, 연금소득자
⑥ 소득기준 : 연 3,500만 원 이하(개인신용평점 100분의 20%에 해당하시는 분은 연 4,500만 원 까지 적용)
⑦ 취급점 : 서민금융통합지원센터 35개 (특례보증), 대출협약은행 14개(위탁보증)

미소금융

신용평점이 낮거나 차상위계층 또는 근로장려금 신청자격 요건에 해당하시는 분들에게 창업·운영자금, 시설자금 등을 무담보·무보증으로 지원하는 방식입니다. 미소금융은 상품은 총 16개 상품으로 구성되어 있습니다. 

• 미소금융 긴급 생계자금
  • 금리 :  4.5% 
  • 최대한도 : 1,000만 원
  • 대상 : 사업자, 금융취약계층
  • 취급기관 : 미소금융 전국 지점
• 미소금융 취약계층 자립자금
  • 금리 : 3%
  • 최대한도 : 1,200만 원
  • 대상 : 금융취약계층
  • 취급기관 : 미소금융 전국 지점
• 미소금융 창업자금 임차보증금 대출
  
  • 금리 : 4.5%
  • 최대한도 : 7,000만 원
  • 대상 : 사업자, 금융취약계층
  • 취급기관 : 미소금융 전국 지점
• 미소금융 운영자금
  • 금리 : 4.5%
  • 최대한도 : 2,000만 원
  • 대상 : 사업자, 금융취약계층
  • 취급기관 : 미소금융 전국 지점

 

 

• 미소금융 재기자금 123 임차보증금
  • 금리 : 4.5%
  • 최대한도 : 7,000만 원
  • 대상 : 사업자, 금융취약계층
  • 취급기관 : 미소금융 전국 지점
• 미소금융 창업자금 창업 초기 운영자금
  • 금리 : 4.5% 
  • 최대한도 : 2,000만 원
  • 대상 : 사업자, 금융취약계층
  • 취급기관 : 미소금융 전국 지점
• 미소금융 사회적 금융 대출
  • 금리 : 4.5%
  • 최대한도 : 1억 원
  • 대상 : 사회적 경제기업
  • 취급기관 : 미소금융 전국 지점
• 미소금융 취업성공대출
  • 금리 : 4.5%
  • 최대한도 : 300만 원
  • 대상 : 금융취약계층
  • 취급기관 : 미소금융 전국 지점
• 미소금융 재기자금 123 운영자금
  • 금리 : 4.5%
  • 최대한도 : 2,000만 원
  • 대상 : 사업자, 금융취약계층
  • 취급기관 : 미소금융 전국 지점
• 미소금융 취약계층 교육비 지원 대출
  • 금리 : 3%
  • 최대한도 : 500만 원
  • 대상 : 금융취약계층
  • 취급기관 : 미소금융 전국 지점
• 미소금융 창업자금_창업 초기 시설자금
  
  • 금리 : 4.5%
  • 최대한도 : 2,000만 원
  • 대상 : 사업자, 금융취약계층
  • 취급기관 : 미소금융 전국 지점
• 미소금융 창업자금_무등록사업자
  
  • 금리 : 2%
  • 최대한도 : 500만 원
  • 대상 : 사업자, 금융취약계층
  • 취급기관 : 미소금융 전국 지점
• 미소금융 교육비 지원 대출
  
  • 금리 : 4.5%
  • 최대한도 : 500만 원
  • 대상 : 금융취약계층
  • 취급기관 : 미소금융 전국 지점
• 미소금융 창업자금_생계형 차량 구입자금
  
  • 금리 : 4.5%
  • 최대한도 : 2,000만 원
  • 대상 : 사업자, 금융취약계층
  • 취급기관 : 미소금융 전국 지점
• 미소금융 운영자금_무등록사업자
  • 금리 : 2%
  • 최대한도 : 500만 원
  • 대상 : 사업자, 금융취약계층
  • 취급기관 : 미소금융 전국 지점
• 미소금융 시설개선자금
  
  • 금리 : 4.5%
  • 최대한도 : 2,000만 원
  • 대상 : 사업자, 금융취약계층
  • 취급기관 : 미소금융 전국 지점

 

 

안전망 대출

법정 최고금리 인하로 기존 고금리 대출 만기 시 재이용이 어려워진 저신용·저소득 차주 대환 지원방식입니다.

① 금리 : 17% ~ 19% (변동금리)
② 대출한도 : 최대 2천만 원 한도에서 20% 초과 고금리 대출 잔액 범위 대환
다만, 상환 여력을 초과하는 과다채무를 방지하기 위해 고금리 대안상품인 햇살론 17·15와 통합한도 2천만 원으로 운영
③ 총대출 기간 : 상환 3.5년 (상환 3.5년, 거치 1년)
④ 소득기준 : 연 3,500만 원 이하(개인신용평점 100분의 20%에 해당하시는 분은 연 4,500만 원 까지 적용)
⑤ 취급점 : 서민금융통합지원센터 ☏1397, 14개 국내은행(SC제일, 경남, 광주, 국민, 기업, 대구, 부산, 수협, 우리, 전북, 제주, 하나, 신한, 농협)

햇살론 뱅크

정책 서민금융상품을 현재 6개월 이상 이용 중이면서 부채 또는 신용도가 개선된 저소득층 및 저신용자를 지원하는 방식입니다.

① 금리 : 2.9% ~ 6% (변동금리)
② 대출한도 : 2,500만 원
③ 총대출 기간 : 상환 3.5년 (상환 3.5년, 거치 1년)
④ 상환방법 : 원리금 균등분할상환
⑤ 대상 : 근로자, 사업자, 연금소득자
⑥ 소득기준 : 연 3,500만 원 이하(개인신용평점 100분의 20%에 해당하시는 분은 연 4,500만 원 까지 적용)
⑦ 취급점 : BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행

햇살 론카드

정책 서민금융상품을 성실하게 이용하고 부채 및 개인 신용도가 개선된 저소득층 및 저신용자분들에게 해당하는 방식입니다. 

① 금리 : 0% (금리 없음)
② 보증한도 : 월 200만 원
③ 총대출 기간 : 상환 5년 (상환 5년)
④ 상환방법 : 매월 이용대금 납부
⑤ 대상 : 근로자, 사업자, 연금소득자
⑥ 소득기준 : 가처분소득 연 600만 원 이상 신용평점 하위 10% 이하(KCB 또는 NICE 기준)
　* KCB 기준 655점, NICE 기준 724점 이하에 해당하며 이용자에게 유리한 신용평점 기준으로 적용
⑦ 취급점 : (보증신청) 서민금융진흥원 App
(카드) 협약 카드사(롯데, 우리, 현대, 국민, 삼성, 신한, 하나카드)

맞춤대출

본인에게 맞는 신용대출을 찾기 어려우신 분들을 위해 본인에게 맞는 금융회사 대출 가능 여부, 한도, 금리를 안내해주는 방식입니다. 

• 은행부터 서민금융회사까지 다양한 대출상품의 가능 한도와 금리를 한눈에 비교하여 고객이 직접 금융회사 및 대출상품을 선택할 수 있는 맞춤형 서비스입니다.
• 금융회사에 직접 방문하지 않아도 150여 개 이상의 서민금융제도 및 일반 신용대출 상품을 비교ㆍ분석하여 추천해 드리며, 가장 적합한 대출상품을 신청할 수 있는 안전한 대출 중개 서비스입니다.

 

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채무조정 지원

빚이 너무 많아서 정상적으로 상환이 어려우신 분들을 위해 상환기간 연장, 분할상환, 이자율 조정 등을 지원하고 공적 채무조정 신청이 가능한 방식입니다. 

 

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마치며...

오늘은 이렇게 저신용자 정부지원 대출에 대하여 알아보았습니다. 사실 신용등급이 폐지되었다고는 하지만 점수제로 변경되어 실상 신용점수가 없어진 건 아닙니다. 그래서 저신용자분들은 신용등급이 폐지되어도 사실 도움받을 수 있는 부분인 많지 않습니다. 더 중요한 건 금리가 높더라도 대출이 실행이 되는지가 더 많은 관심사일 것입니다. 금리가 높더라도 당장 돈이 필요한 저희들에겐 대출 여부가 금리보다 더 중요하다는 말입니다. 그래서 금융권에서 대출이 힘드실 때 사금융을 막기 위해 정부에서 지원하는 대출서비스가 있습니다. 저신용자분들을 위한 상품입니다. 충분히 활용할 수 있으니 아래 상품 중 본인의 상황에 맞는 게 있는지 확인하시고 신청하시기 바랍니다.